تدفع أزمة القدرة على تحمل تكاليف الإسكان حلم ملكية المنازل إلى ما هو أبعد من نطاق الاحتمال بالنسبة للعديد من الكنديين.
 

وبينما يعتقد المطلعون على هذه الصناعة أنه يجب اعتماد حلول قصيرة الأجل لتقديم بعض الراحة ، فإن رئيس وكالة الإسكان في البلاد لا يوافق على ذلك.

هذا ولا تستطيع كندا التغلب على أزمة القدرة على تحمل تكاليف الإسكان دون زيادة إمداداتها من المنازل ، لكن ذلك سيستغرق سنوات.

ووفقا لدراسة حديثة أجرتها المؤسسة الكندية للرهن العقاري والإسكان ، تحتاج كندا إلى إضافة 3.5 مليون وحدة بحلول عام 2030 لاستعادة القدرة على تحمل التكاليف.

وقالت ياسمين تور ، مديرة الشؤون العامة لمتخصصي الرهن العقاري في كندا:" مع أسعار الفائدة عند مستوياتها الحالية ، والضغوط التضخمية المستمرة التي تؤدي إلى ارتفاع تكاليف المعيشة ، فإن العديد من العائلات والأفراد الذين يحاولون شراء منزلهم الأول يحتاجون إلى استراحة". "نحن في خطر حقيقي حيث أن  جيل كامل يمكنه التخلي عن حلم ملكية المنازل.”

هذا وتقوم تدابير الإغاثة لمواجهة تحديات القدرة على تحمل التكاليف على المدى القصير

ياسمين  تور تقول أيضاً بأن تمديد فترات القروض العقارية إلى 30 من 25 عاما للمقترضين الذين يحصلون على رهن عقاري مؤمن عليه—أولئك الذين يدفعون دفعة أولى أقل من 20 ٪ —سيساعد المزيد من الكنديين على دخول سوق الإسكان.

وكذلك زيادة سقف سعر المنزل الحالي البالغ 1 مليون دولار للرهون العقارية المؤمنة إلى 1.25 مليون دولار.

وتقول:" ستساعد هذه السياسات في إزالة بعض الحواجز التي تحول دون الدخول والتي تجعل الكنديين الأصغر سنا يتخلون عن حلم ملكية المنازل".

لكن رومي باورز ، الرئيس والمدير التنفيذي للشركة ، لا يوافق على ذلك ، حيث أخبر الصحافة الكندية مؤخرا أن تمديد فترات الاقتراض " يجعل الائتمان متاحا أكثر."ويقول إنه في حين أن تغيير السياسة من شأنه أن يخفض المدفوعات الشهرية للمقترضين ، إلا أنه يزيد في النهاية التكلفة على أصحاب المنازل على المدى الطويل ، والتي يخشى أن تؤدي هذه الخطوة إلى تفاقم تحديات القدرة على تحمل التكاليف.

موضحاً ، ما يقلقني هو أن هذا يبدو أحيانا وكأنه حل سريع ، إذا كان لديك فقط قدرة لمدة 30 عاما ، فإن مدفوعات الرهن العقاري للجميع ستنخفض بمقدار 200 دولار ويمكنهم بالفعل شراء المنزل ، ولكن إذا كنت في سوق مقيد بالعرض وهذا هو الحل الخاص بك ، فلن يحل المشكلة على المدى الطويل.”

بدلا من ذلك ، يعتقد باورز أن تركز الصناعة على زيادة المعروض من المنازل عبر مجموعة واسعة من نقاط انخفاض الأسعار ، مع توازن أفضل بين الأطراف العالية والمنخفضة للسوق.

بينما توافق ياسمين تور على أن العرض سيساعد في تحقيق التوازن في السوق على المدى الطويل ، فإنها تخشى أن يحتاج الكنديون إلى المزيد من الحلول لتخفيف تحديات القدرة على تحمل التكاليف على المدى القصير.

إلى جانب تمديد فترات الاستهلاك والحفاظ على حدود أسعار المنازل للرهون العقارية المؤمنة بما يتماشى مع الأسعار في المدن الرئيسية في كندا ، تقول إن الحكومة الفيدرالية يمكنها أيضا إلغاء اختبار الإجهاد على تحويلات الرهن العقاري والمفاتيح والتجديدات.

كما تشجع ياسمين تور الحكومة الكندية على عقد مائدة مستديرة وطنية دائمة للإسكان مع أصحاب المصلحة من جميع أنحاء البلاد لتبادل أفضل الممارسات عبر الولايات القضائية الكندية.

وقالت:" لم يتم عمل سوى القليل جدا لمعالجة تحديات القدرة على تحمل تكاليف الإسكان التي يواجهها الكنديون الآن".

مضيفة "نعتقد أن الحكومة الفيدرالية ، بما في ذلك المركز، يمكنها إظهار المزيد من القيادة في هذا المجال.”

حالة القرض لمدة 50 عاما

في حين أن الحصول على الحكومة لقبول فترة السداد لمدة 30 عاما للرهون العقارية المؤمن قد يكون تحديا ، ويقول البعض أنها يجب أن تذهب إلى أبعد من ذلك.

داستان وودهاوس, رئيس مهندسي الرهن العقاري, يدافع عن فترة سداد قصوى تصل إلى 50 سنوات للمقترضين الحاليين الذين يواجهون مدفوعات شهرية أعلى.

موضحاً أنه "لا توجد مساعدة في الطريق ؛ العمل لا يحصل على أقل تكلفة ، والمواد لا تحصل على أقل تكلفة ، والرسوم الحكومية لن تنخفض ، وسعر الأرض لن تنخفض".

مضيفاً ، "أنا لا أقول أن القرض الممتد هو أفضل شيء ، ولكن لا أحد يستطيع أن ينكر أنه شيء مفيد ، إنه شيء مفيد ، وسيخفف من بعض التوتر الشديد في أسر أصحاب الرهن العقاري الحاليين في الوقت الحالي".

هذا يؤكد وودهاوس أن حله المقترح لن ينطبق إلا على خدمة الديون ، ولا يمكن استخدامه لأغراض التأهيل ، لأن ذلك لن يؤدي إلا إلى ارتفاع الأسعار.

في النهاية ، يعتقد أنه من الأفضل السماح للكنديين بتمديد فترات الاستهلاك إلى ما قد يعتبره البعض فترات قصوى بدلا من السماح لهم بفقدان ملكية منازلهم.

موضحاً أنه "إذا كنت مستأجرا, كنت تدفع الإيجار مدى الحياة; كيف يكون ذلك أفضل من امتلاك منزل مع الاستهلاك لمدة 50 عاما؟".

هذا ويوضح وودهاوس أن معظم المقرضين يمكنهم تمديد عمليات السداد ، لكنهم يعرضونها فقط بمجرد أن يلجأ المقترضون بالفعل للسداد من خلال مدخراتهم في محاولة لمواكبة ارتفاع تكاليف الرهن العقاري.

مضيفاً ، "غالبية المقرضين قادرون على تقديم ما يصل إلى 40 عاما من الاستهلاك ، الأمر الذي يبعدهم عن خطر عدم القدرة على السداد بشكل كبير ، لكنهم سيقدمون ذلك فقط إذا كنت تعرف أن تسأل ، وعادة ما تقدمه فقط للأشخاص الذين فاتتهم دفع الرهن العقاري".

موضحاً  "لا ينبغي أن نحاول بشكل استباقي لمساعدة الكنديين إدارة هذه المدفوعات قبل أن تكون في أزمة؟”

هذا ويعتقد وودهاوس أيضا أنه إذا أتيحت للكنديين الفرصة لتمديد فترات السداد إلى ما يصل إلى 50 سنة في أوقات الضائقة المالية, ستسعى الأغلبية إلى سدادها عاجلا بمجرد أن يصبحوا على أساس مالي أكثر استقرارا.

مضيفاً ، "لهذا الشخص الذي يقرأ هذا ويقول ،"إنه أمر مثير للسخرية أن شخصا يبلغ من العمر 55 عاما يجب أن يكون قادرا على القيام بالسداد لمدة 40 أو 50 عاما ، وهذا مجرد جنون ، سيكون 95 أو 105 قبل أن يدفع منزلهم ،" هذا يأخذ الأشياء إلى أقصى الحدود الغير واقعية ".

موضحاً ، "انها غير ذات صلة, لأنه إذا كان هذا البالغ من العمر 55 عاما لا يستطيع تحمل الدفع من خلال هذا الامتداد, ومن ثم يبيع ويصبح مستأجر, وحينها سيدفع الإيجار عندما يكون قد وصل من العمر 105, فكيف هذا هو أن أفضل؟".